Preguntas & Respuestas de Finanzas de Pequeños Negocios por Un Prestamista Experto
Preguntas financieras de dueños de pequeños negocios, propuestas y respondidas por un defensor de los pequeños negocios.
Note del Editor: Esta es la primera parte en una serie de preguntas comunes recopiladas de dueños de pequeños negocios y sus respectivas respuestas hechas por un experto de finanzas.
El crecimiento y la expansión de los pequeños negocios requiere capital. Como accesar lo, requiere lo siguiente: esta es la primera de una serie de preguntas y respuestas comunes a esto,
Pregunta 1:
Necesito capital de trabajo para la expansión de mi negocio. Debo aplicar por una línea crédito o un prestamo a termino fijo, o ambos?
Un préstamo, si su negocio tiene menos de dos años usted no está listo para una línea de crédito. La aplicación a una línea de crédito requiere un historial sobre las ventas brutas y si su negocio es nuevo, usted probablemente no calificará a una línea de crédito de un banco.
Usted tendrá que considerar un préstamo a termino fijo el cual es determinado por tres factores importantes:
#1 Su puntaje de crédito y cuanto tiene en deudas pendientes. Esto incluye tanto el personal como las obligaciones de la empresa.
#2 Flujos de caja reales reflejan su habilidad para pagar las deuda pendientes y poder crecer su negocio.
#3 El prestamista está familiarizado y le gusta su tipo de empresa.
Precaución del escritor:
Muchos negocios serán aproximados por prestamistas de internet quienes ofrecen acceso a capital “Rápida” , Tenga Cuidado!
El costo de estos préstamos “Rápidos” al éxito de su negocio que tienen un proceso de aplicación muy simple, pueden ser peligrosos tanto para el éxito del negocio y a su puntaje de crédito personal. Las tasas de interés ofrecidas podrán parecer bajas dado que es un interés pagado diario.
Intereses diarios impactan la disponibilidad de efectivo para poder crecer su negocio, y la tasa de interés, calculada de manera anual, es siempre de doble digito. El pago de la deuda es difícil y obtener deuda adicional a una tasa del mercado es imposible hasta que el prestamos es pagado.
Si su puntaje de crédito personal es bueno (680 o más), muchos prestamistas tanto bancos y prestamistas de internet, considerarán un préstamo empresarial a termino fijo en un interés de un digito..
En muchos casos el SBA garantiza una gran porción de el préstamo, asegurando al aplicante de su repago. La garantía del SBA reduce el riesgo a el prestamista. Préstamos garantizados por el SBA son muchos más económicos que prestamos de “payday”. Y algunos bancos pueden ofrecer préstamos convencionales a termino fijo a clientes calificados con buen historial.
Pregunta 2:
Que tanto se demora el proceso de aplicación a el préstamo?
Usted puede encontrar prestamistas de “Payday” en el internet que pueden proveer financiación entre 24 a 48 horas. Esos prestamos podrán ser “rápidos” pero son muy costosos. Cuidado!
Hay un prestamista en internet United Midwest Savings Bank.
UMWSB ha racionalizado el proceso en línea tanto para empresas nuevas como las ya existentes. La mayor dificultad para la muchos de los aplicantes es el puntaje de crédito que se necesita.
Ellos pueden proveer una pre-aprobación en menos de 24 horas y luego el cliente tiene que proveer la demás información.
Si la compañía mantiene los estados financieros actuales y puede preparar una proyección de flujo de caja realista, un prestamos se puede cerrar en menos de 10 días. Los prestamos bajo el programa SBA 7A son préstamos entre $20,000 hasta $150,000.
En el estado de la Florida “Neighborhood Lending Partners” tiene prestamos para nuevas empresas a un interés un poco mas alto que prestamistas convencionales, pero ellos consideran aplicantes con puntajes de crédito que en los bancos no son aceptables.
Ellos consideran prestamos hasta por $500,000. El proceso es más lento que los prestamos en línea, pero es una alternativa excelente.
Y, Acción USA también está procesando prestamos para empresas nuevas.
Todos estos prestamistas están revisando los prestamos con garantías del SBA.
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