Cómo Acceder a Financiación Bancaria Rápidamente
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Las 12 Señales del START y STOP en su ruta de evaluacion de pequenos negocios
Los beneficios bancarios se derivan de líneas de crédito, préstamos a plazo, cuentas de servicios mercantiles y depósitos.
Otra fuente de ingresos bancarios son los servicios de gestión patrimonial, que los bancos ponen a disposición de los dueños de pequeños negocios, así como de otros clientes. En resumen, los bancos quieren tu negocio.
Buscan establecer relaciones a largo plazo con pequeños negocios que están en fase de crecimiento. Afortunadamente, los préstamos bancarios tienen los tipos de interés más bajos y las condiciones de préstamo disponibles más flexibles.
Probablemente quieras acceder a estos préstamos de interés bajo. Tan solo necesitas un par de consejos para gestionar el proceso de préstamo de manera eficiente y efectiva.
La siguiente información con señales de START y STOP ofrece una hoja de ruta para negocios con 2 o más años de informes financieros que muestran crecimiento tanto en ingresos como en ganancias. Normalmente estos negocios exitosos necesitan capital para expandirse.
1. Señales de STOP
Deja de depender únicamente de servicios financieros de terceros.
Puede que necesites un contable público certificado (CPA, por sus siglas en inglés) para cumplimentar tu declaración de la renta, pero la gerencia debería supervisar y entender todos los aspectos del balance financiero corporativo, la cuenta de pérdidas y ganancias y la declaración de la renta. Esta familiaridad con los estados financieros asegurará a los prestamistas que los directores de la compañía entienden los asuntos financieros y pueden tomar decisiones financieras inteligentes.
De hecho, si la gerencia tiene que esperar días o semanas para recibir informes oportunos de los servicios financieros externos, el coste de los retrasos puede suponer una pérdida de ingresos durante el periodo de espera.
2. Señales de STOP
Deja de esperar a que se cierre el año para actualizar y revisar tus registros financieros.
Revisa tu cuenta de pérdidas y ganancias de manera mensual y ten preparados informes trimestrales inmediatamente al término de cada trimestre. Prepara informes históricos comparables que reflejen los patrones de crecimiento. Cumplimenta tu declaración de la renta en enero en lugar de esperar al 15 de abril para ponerte en la línea de frente y así disminuir los requisitos temporales para el procesamiento del préstamo.
Puedes tener una ventaja inicial comenzando el proceso de préstamo con la información financiera interna y facilitando la declaración de la renta que apoya esa información antes del término del préstamo.
3. Señales de START
Comienza a preparar las copias de los documentos que se necesitarán antes del término del préstamo.
Normalmente, los retrasos en los procesos de suscripción se deben a la incapacidad del prestatario de facilitar información de respaldo que no tiene que prepararse, tan solo entregar. Si el prestamista considera aceptable la información financiera histórica, normalmente el cómputo de los documentos necesarios para cumplir con las regulaciones bancarios no afectará al cierre el préstamo. Solo tienes que entregarlos.
4. Señales de STOP
Deja de hacer de la evasión fiscal tu prioridad.
Las cuentas anuales de pérdidas y ganancias deberían reflejar unas ganancias que respaldan la solicitud de un préstamo. La mayoría de los prestamistas buscan un mínimo de un servicio de cobertura de la deuda de 1,2. Si la compañía tiene la rentabilidad apropiada para distribuir entre los accionistas, debe distribuirse en el primer cuarto del año, en vez de en el último.
5. Señales de STOP
Deja de usar tarjetas de crédito personales para pagar gastos del negocio.
Puede que el uso de tarjetas de crédito personales afecte negativamente a tu calificación crediticia si el crédito usado excede el 35% de la línea de crédito disponible. Y los prestamistas no suelen ser proclives a refinanciar deudas personales como partida presupuestaria en un calendario de ingresos.
6. Señales de STOP
Deja de firmar contratos importantes y obligaciones de deuda para expandir tu negocio a no ser que acuerdes una financiación que cubra todos los gastos intencionados. Una deuda donde se hayan depositado las tramitaciones del Código de Comercio de los Estados Unidos (UCC, por sus siglas en inglés) dificultará el proceso de préstamo.
7. Señales de INICIO
Comienza a usar una tarjeta de crédito de la empresa para gastos de operaciones comerciales.
Los bancos están interesados en ofrecer servicios comerciales a empresas. Puedes fijarte en precios y condiciones de estos servicios cuando estés buscando un préstamo. Si usas mucho las tarjetas de crédito y otros servicios comerciales el banco tendrá un interés inmediato en tu empresa.
8. Señales de START
Comienza a revisar las calificaciones crediticias personales de todas las partes interesadas que tengan una participación del 20% o mayor en el negocio.
Cada parte interesada debería mostrar su puntaje FICO para evitar que haya fuertes tirones por parte del prestamista para dar el primer paso en el proceso de préstamo. Normalmente el prestamista aceptará tu propio puntaje FICO y retrasará la solicitud de un informe completo hasta más tarde en el proceso de préstamo cuando todas las partes estén más cerca de un acuerdo en cuanto a plazos y condiciones del préstamo.
9. Señales de START
Comienza a preparar estados financieros personales (PFS) de todas las partes interesadas que tengan más del 20%.
La mayoría de los bancos aceptarán el formulario financiero personal estándar SBA que está disponible en el sitio web SBA. Siempre examinan a los dueños PFS para ver cuánto tienes y cuánto debes.
10. Señales de START
Comienza a revisar los calendarios de cuentas por cobrar y cualquier deuda pendiente de tu negocio o tuya. Prepara calendarios que incluyan los saldos de préstamo y los pagos mensuales.
11. Señales de START
Comienza a pensar en proyecciones de flujo de efectivo para los siguientes dos años.
Lo mejor es preparar un calendario de supuestos antes y después pasarlo a una hoja de Excel. Hay formatos buenos de hojas de cálculo disponibles para esta labor.
12. Señales de START
Comienza a preparar un calendario de Fuentes y Usos de Fondos.
Separa el calendario en dos categorías; capital circulante y compras a largo plazo como equipamiento y mejoras de propiedad.
Conclusión
Si estás interesado/a en obtener líneas de crédito, préstamos a plazo convencionales, préstamos garantizados por la SBA y préstamos con un propósito especial como financiar equipamiento, los bancos son la mejor opción para la mayoría de los negocios en funcionamiento con dos años de historia de información financiera.
A primera vista, puede que esto parezca un proceso tedioso, pero la deuda bancaria permite que el capital siga en tu barco.
Puede que la primera vez sea la peor, pero los beneficios a largo plazo merecen el esfuerzo. Puede que encuentres dificultades en esa primera aventura, pero merecen las molestias.
La deuda siempre te permitirá que cambies el curso y busques una ruta mejor. Una vez que tu trayectoria de crecimiento se acelere todo el mundo querrá subirse al carro.
¡Buena suerte!
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