Los 4 Pasos del Proceso de un Préstamo para Pequeños Negocios
Preguntas de Dueños de Pequeños Negocios y sus Respuestas
Nota del Editor: Este es el segundo artículo de la serie preguntas comunes recopiladas de dueños de pequeños negocios y las respuestas respectivas de un experto financiero.
El crecimiento y expansión de los pequeños negocios requiere capital. Parte uno: Preguntas y respuestas financieras para pequeños negocios por un experto en Prestamos Financieros cubre preguntas uno y dos.
Pregunta 3. Como empiezo el proceso de aplicación para la financiación de mi negocio y que tan largo se tarda el proceso de la aplicación?
A seguir están los cuatro pasos para comenzar el proceso:
Paso 1. Obtenga su puntaje crediticio (FICO) de uno de las agencias de crédito.
Paso 2. Haga su investigación para determinar los mejores prestamistas que tengan la capacidad de tener la financiación que usted necesite.
Paso 3. Organice los documentos requeridos.
Paso 4.Comience el proceso de aplicación.
Paso 1. Su Credito Personal
Saber su puntaje de calificación de crédito (FICO) de todos los socios que poseen un 20% o más de la compañía antes de comenzar la aplicación al préstamo.
Usted puede obtener esta información de cualquiera de las tres agencias que reportan el crédito (FICO). Equifax, Transunion o Experian. Muchos prestamistas, particularmente bancos, consideran únicamente aplicantes con un puntaje de crédito de 680. (Entre más bajo su puntaje, mas altos serán los intereses al préstamo).
Hay otros problemas de créditos como bancarrota, perdida de vivienda y modificaciones de préstamo que vendrán a consideración durante el proceso de aprobación del préstamo.
Paso 2. Su Investigación
Llame bancos locales que usted conozca o que hayan sido recomendados por fuentes de confianza.
Gran parte de la información también se podrá obtener vía la internet. Algunos prestamistas prefieren cierto tipo de industrias o determinados mercados, ej. mayoristas vs. almacenes, importaciones vs. exportaciones.
Algunos prestamistas tienen restricciones de cantidad, con limites mínimos y máximos. Muchos prestamistas, particularmente bancos, hacen el puntaje crediticio personal una prioridad. La investigación y evaluación del prestamista quien pueda cumplir su necesidad financiera servirá como un ahorro de tiempo al momento del proceso de la aplicación al préstamo.
Bancos quieren prestar a compañías que han estado en funcionamiento por más de dos años. El único negocio nuevo que un banco consideraría seria una franquicia que este avalada por la agencia del SBA.
Algunos bancos también considerarían financiar algunos negocios nuevos especificaos tales como médicos, contadores, abogados e ingenieros.
Antes de buscar financiación usted debe determinar el uso de los ingreso del préstamo.
Esto le servirá para determinar si usted debe aplicar a una línea de crédito o un préstamo a termino fijo y si usted debe buscar una financiación convencional o un prestamos garantizado por el SBA. Líneas de crédito están disponibles cuando una compañía puede mostrar un historial de ingresos y ganancias adecuadas.
Las líneas de crédito no están basadas en proyecciones de flujo de caja. De acuerdo a cada caso habrán excepciones a este reglamento estándar.
La mayoría de los nuevos negocios que buscan capital tendrán un trabajar con prestamistas alternativos con tasas de interés un poco más altas. Hay prestamistas locales y en la internet que proveen servicios que cubren las necesidades de nuevas empresas. Prestamistas al día con intereses de doble digito se deben evitar.
Siempre intente de clarificar si usted está trabajando con un prestamista o un bróker representante del prestamista.
Si el bróker está dispuesto a expedir el proceso y será remunerado por un logro satisfactorio , esta opción debe ser investigada. Las referencias de un desconocido deben ser verificadas antes de proveer algún tipo de información confidencial.
Paso 3. Solicitud de Préstamo
Para un negocio existente usted debe tener disponible toda la información histórica de las finanzas antes de comenzar el proceso del préstamo.
Usted puede tomar algunas averiguaciones para estar cierto que su negocio cumple con el criterio para el préstamo, según el prestamista, pero no comience el proceso de la aplicación hasta que usted esté listo para proveer la documentación necesaria y que tenga el tiempo para pasar por el seguimiento a los documentos que serán requeridos.
Para una empresa que comienza usted tendrá que preparar una proyección de un flujo de caja que refleje la ganancia y perdida anticipada durante los primeros tres anos de operación. Prestamistas de empresas que comienzan con los mejores intereses dependen mucho en sus calificación de crédito personal.
Todos los aplicantes tendrán que preparar un estado de finanzas personales.
Paso 4. Comience con el Proceso de la Aplicación al Prestamos
El tiempo de duración para la aprobación del préstamo varia un poco con el tipo de préstamo que busque y el colateral que soporte la deuda solicitada. En la mayoría de los casos el proceso de la aprobación no se debe tardar más de 90 días.
Si el préstamo requiere ser garantizado por el SBA, hay información adicional necesaria para avalarlo y por lo tanto el proceso de aprobación podrá ser más largo. Usted debe asegurarse de que el prestamista tenga estatus preferencial del SBA. El estatus preferencial aligera el proceso de aprobación por parte del SBA. Hay muchos programas disponibles del SBA tanto para negocios nuevos como para los ya existentes.
Cualquier negocio que involucre propiedad raíz requerirá una inspección, un avaluó, y tal vez un reporte ambiental. Todos estos requisitos para el avaluó le adicionan tiempo al proceso.
Si usted esta trabajando con un prestamista en la internet usted debe de ser capaz de cerrar el préstamo en no más de dos semanas. ( Y no me refiero el los prestamos “Payday” quienes cierran los prestamos entre 24 a 48 horas pero cobran intereses muy altos)
Una vez el préstamo sea aprobado y todas las partes están de acuerdo con los términos y condiciones, los documentos han sido aprobados por el departamento de cierre de préstamos o por abogados externos.
El proceso de cierre puede tardar otra semana si todos los documentos han sido organizados, y si el departamento legal tiene una carga laboral normal..
Durante el fin de año siempre es el peor momento para cerrar un préstamo porque los que cierran tienen mucha carga laboral.
Siga sintonizado para más preguntas sobre Prestamos y Finanzas a Pequeños Negocios
Buena Suerte.
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